ביטוח תאונות אישיות הינו ביטוח אישי למבוטח המכסה במקרים של נכות ו/או אובדן כושר עבודה כתוצאה ממקרה של תאונה. המדובר בפוליסת ביטוח פרטית ואישית המורכבת באופן סובייקטיבי על ידי המבוטח. ביטוח תאונות אישיות אינו מבוסס על תנאי מינימום המחוייבים בחוק.
בניגוד לפוליסות ביטוח אחרות, ביטוח תאונות אישיות אינו צריך לענות על תנאים תקניים ועל כן המבוטח יכול וצריך לקבוע לעצמו את מסגרת הביטוח בה הוא מעוניין. כל אדם בוחר בהתאם לפרמיה אותה הוא מעוניין לשלם כל חודש, את גודל הכיסוי הביטוחי בו הוא מעוניין, בשים לב לנסיבותיו האישיות.
המדובר בביטוח סובייקטיבי לחלוטין ועל כן יש להתקשר עם חברת ביטוח אשר תעניק לך את הכיסוי הביטוחי הטוב ביותר עבורך. קיימים הבדלים בין סוגי פוליסות הביטוח שמציעות חברות הביטוח השונות בשוק והמבוטח הוא שבוחר להרכיב את הכיסוי הביטוחי העדיף עבורו.
מה חשוב לבדוק כשרוכשים ביטוח "תאונות אישיות"
כשקונים ביטוח תאונות אישיות בפעם הראשונה יש לבדוק האם הביטוח כולל כיסוי בגין אובדן כושר עבודה. יש לבדוק כיצד חברת הביטוח מגדירה "אי כושר". יש לבחור בכיסוי הנותן לבחור במקרה של אי כושר לעבודה בעבודתך, בחירה של מקצוע חלופי כללי בניגוד למקצוע חלופי בהתאם לכישוריו של המבוטח. כך, למשל, לא ימצא עצמו מנהל חשבונות עובד במקצוע חלופי כסדר בחניון למשל אלא מבטח את יכולתו להישאר באותו תחום אף אם הוא נמצא ב"אי כושר" על פי הפוליסה.
דבר נוסף אותו חשוב לבדוק הוא האם הביטוח נותן כיסוי בגין נזק גוף בגין תאונה אשר מתרחשת בכל שעה של היום ובכל מקום בעולם. ייתכנו פוליסות ביטוח אשר יחריגו מקומות ספציפים או שעות ביממה. חשוב מאוד לבדוק מבעוד מועד, טרם רכישת פוליסת הביטוח, אילו מקרים מכוסים על ידי החברה ואילו מקרים מוחרגים.
ביטוח תאונות אישיות המחוייב בחוק
ישנם מקרים מסויימים שבהם החוק מחייב רכישתה של פוליסת ביטוח תאונות אישיות בעבור קבוצות מסויימות של אוכלוסיה. למשל, לא הורים רבים יודעים אך כל תלמיד הלומד במסגרות החינוך בישראל מכוסה בפוליסת ביטוח תאונות לילדים. בתי הספר והגנים מחוייבים לבטח כל תלמיד במערך החינוך.
תלמיד אשר ניזוק בתאונה בבית הספר או הגן, זכאי לפיצוי בגין נזקי הגוך שקרו לו במסגרת ביטוח תאונות האישיות לתלמיד. קבוצות שונות באוכלוסיה מחוייבות גם הן להיות מבוטחות בביטוח זה כגון : אגודות ספורט, מועדוני צלילה, מכוני כושר, ובכלל מקומות בהן הסיכוי לנזק גוך הינו גבוה יותר מהרגיל. במידה ואדם ניזוק במסגרת מקומות אלו, הוא יוכל לתבוע מחברת הביטוח את הפיצויים המגיעים לו, וזאת, ללא קשר לשאלה האם התאונה אירעה בעקבות רשלנות כלשהי של אחד הצדדים. אין כל דרישה להוכיח רשלנות בשביל לקבל את הפיצוי הנקוב בפוליסת ביטוח תאונות אישיות.
התרחשות מקרה ביטוחי
כאשר מתרחשת תאונה, יינתן הכיסוי הביטוחי אשר הוגדר בפוליסת הביטוח. הבעיה מתחילה עם ההגדרה של חברת הביטוח למילה "תאונה". לרוב, מגדירות חברות הביטוח "תאונה" כאירוע פתאומי ובלתי צפוי מראש, אשר הינו חיצוני לנפגע, ואשר גרם לנפגע נזק גופני. כלומר, שאינו נובע ממצב גופני לקוי כשלהו של הנפגע. מחלה שהתפרצה אצל המבוטח לא תחשב כמקרה ביטוח, שכן היא אינה חחשבת לתאונה.
תביעות בהתאם לפוליסת ביטוח תאונות אישיות ומימוש זכויות בגין פוליסה זו יכולה להיות משימה לא פשוטה כלל. חברות הביטוח אינן ששות לשאת בהוצאות הפיצוי ועל כן על מנת להימנע ממלחמה בירוקרטית ארוכה, כדאי להיעזר בגוף העוסק במימוש זכויות רפואיות. גוף זה יעזור לך לממש את זכויותיך או בסיוע משפטי במקרה שהתיק יתגבש לכדי תביעה.
למידע נוסף: